彩神争8谁与争锋:51信用卡涉案背後:互金鏈條暴力催收壓頂

最新资讯 2019年10月22日 20:31

51信用卡涉案背後:互金鏈條暴力催收壓頂

51信用卡涉案背後:互金鏈條暴力催收壓頂

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可以預見的是〇☆,此次風波后∵⊙,不少金融機構將提高合作機構的准入門檻▽﹡。蘇寧金融研究院院長助理薛洪言對第一財經稱☆,頭部金融機構預計會重新梳理業務流程△♂,對外合作全面從嚴;中長尾機構♂◇,涉嫌違規操作的會暫停或退出┊⊿,規範性較高的也會因全行業收緊而感受到寒冬的壓力↑↑∟。「而隨着長尾機構和違規產品的退出⊙↑⊿,一些過度借貸的高風險群體可能面臨資金鏈斷裂風險﹡,引發一些局部市場出清⌒△∵。」他補充道?□。

但事實上↑π♂,此前51信用卡旗下業務51人品就頻頻爆出「暴力催收」問題♂。據了解◇﹡∵,51人品是公司下屬的網絡借貸信息服務平台∵。51人品官網顯示▽♂,9月其累計撮合交易802.28億元♂,累計撮合出借人208.9萬人◇〇。

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孫海濤22日披露數據顯示◇♂,截至2019年9月30日〇▽,51人品借款人端待還資產餘額為107億元〇⊙□,對應投資人端待還餘額97億元;截至2019年6月30日♂,公司自有凈資產餘額38億元↑□,自有現金總額26億元〇⊙。

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還需注意的是∴,儘管暴力催收與催收公司有直接關係☆,但並不代表借貸平台毫無責任π,近期監管層面對大數據公司的調查也透露了這一信號△,交易鏈中的每一環都應承擔相應的責任π。前述互金行業資深人士對第一財經記者說⊿♀⊙,「這次查到了金融機構身上☆♀,不僅包括網貸公司⌒,也包括小貸機構、消費金融公司以及銀行等π∟。」

記者查詢21聚投訴網站發現⊿,針對51人品的投訴量高達4266起♀∵⊙,多數涉及非法收取「砍頭息」、發放高利貸、暴力催收等♂。比如其中的一個投訴人提及↑〇,「使用51人品兩年π,最長逾期過2天就被騷擾家人△⊿△,恐嚇催收┊♂♀。」

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但目前社會信用體系建設還不夠完善∴〇,「老賴」的僥倖心理更是激化了催收機構與借貸人之間的矛盾◇,暴力催收時有產生⊙⊙。前述助貸機構高層人士對記者表示♂?⊙,「一些機構不是不想合規催收☆♂π,而是難度太大⊙☆,比如說成本高、效果弱、耗時長等♂〇,其根本原因還是在於徵信體系滯后□。」

滬上一位助貸機構高管對第一財經記者稱♂﹡,「這次事件⌒▽⊙,給行業最直接的警示在於♂▽♀,催收合規是第一要務∟⊿∟,這是不可置疑的﹡☆☆。」

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與此同時〇,就催收外包的處理情況∟↑,51信用卡表示♀┊,公司在今年7月底已經終止所有催收外包□,未來催收工作將嚴格合規進行〇□。

此外☆,針對暴力催收問題□◇□,10月21日┊﹡┊,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯合發佈的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》)提到◇,要對暴力催收予以嚴懲〇◇。

前述滬上助貸機構高管則稱◇⌒,在與外包催收機構的合作中▽﹡⊙,要對其進行嚴格資質准入♂,如從牌照、經營時間、股東背景、合作內容等方面進行評判〇。

孫海濤一再承諾將合規經營♀♀⌒。他表示∴┊,在後續的經營活動中♀♀⌒,將「嚴格遵循上市公司運作規程?,進一步落實各項風控措施﹡,杜絕一切不規範的第三方合作∟,並確保與各個合作夥伴之間的良性溝通與協作♂∴↑。同時△π□,優先確保對各個出借人按合同如期兌付〇。為此◇?⌒,我們將定期公布企業運作情況及資產情況♀▽↑,以及對出借人的兌付情況♂。同時♂∟,我們將自覺接受屬地政府、第三方審計公司以及廣大出借人的監督π∵。」

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2019年半年報還稱﹡,51信用卡已與超過100家銀行、消費金融公司、信託公司等各類金融機構達成合作夥伴關係↑﹡〇。記者查詢啟信寶發現♂◇?,51信用卡的主要客戶包括宜信普惠信息諮詢(北京)有限公司、招商銀行、興業銀行、中信銀行和光大銀行等多家股份行∟◇∟。

再往前看∴,歷年財報顯示〇☆,2015年至2018年□▽,51信用卡的信貸撮合及服務費收益分別為0.17億元、3.84億元、16.27億元、20.56億元↑π﹡,對應的佔整體收益總額比例約為18.67%、67.28%、71.73%、73.1%♂⊙↑,比例連年攀升∴。

而實際上〇,公司在2012年上線初期↑◇,作為國內最早從事信用卡賬單管理的移動互聯網平台之一△⊙,收入主要來自信用卡科技服務┊⊙♂。此後公司歷經轉型⊙◇,主要以信貸撮合業務為主☆。目前◇⌒〇,51信用卡管家APP擁有用戶達8340萬∟〇,管理信用卡已達1.387億張▽,截至2019年6月末☆,收入約14億元〇♂,凈利潤達3.09億元□◇。

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資金來源方面π,機構資金佔比顯著上升π﹡,截至6月末☆∴,機構資金佔比已達50.5%△◇↑,同時機構授信額度超過150億元┊⊙▽,資金來源更加多元化∴▽﹡。

儘管事件階段性告一段落↑〇,但由此帶給行業的焦慮並未消減﹡〇⌒。一位互聯網金融資深人士對記者表示♂,「相比此前追查大數據公司和催收機構的影響∴?,此次事件對各機構心理層面的震撼比較大♂,預計會強烈影響其後續行為?。」

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51信用卡有限公司(下稱「51信用卡」)被調查一事終於明了▽♂□。從10月21日晚間到22日白天△?,來自杭州警方、公司創始人孫海濤、51信用卡在港上市公司的多方聲音表明〇◇,公司被查是由於外包催收公司涉嫌尋釁滋事∴。

不過♂,51人品所帶來的信貸撮合費用成為51信用卡利潤增長的主要動力△▽。公司半年報顯示∴◇,目前主要營收來源包括信貸撮合服務、介紹服務費、信用卡科技服務以及其他收入〇∴⊙。其中♂,信貸撮合服務費佔比最大♂↑┊,為57.4%∵∴。

《意見》指出〇∴,為強行索要因非法放貸而產生的債務∟,實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物π,尋釁滋事等行為↑?△,構成犯罪的♂〇♂,都應當數罪併罰┊⌒♂。糾集、指使、僱用他人採用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務♂▽⊿,尚不單獨構成犯罪♀〇〇,但實施非法放貸行為已構成非法經營罪的↑,應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰┊∟▽。

暴力催收幾時休此次51信用卡所涉暴力催收問題在行業內並不少見↑♂?。近年來▽,隨着消費金融行業的迅猛生長□,在信用逐步下沉的同時﹡,網貸平台、小貸機構、消費金融公司、銀行等金融機構的暴力催收行為亦不斷出現△。對於平台而言▽△┊,收回資金、避免壞賬關乎切身利益?。

業績報告還顯示☆∵,51信用卡今年上半年的信貸撮合總量為138.33億元↑△△,比去年同期的129.88億同比增長6.5%;信貸撮合筆數從去年同期的110萬筆增長27.3%至2019年上半年的140萬筆◇。同時□∟□,公司主動縮短撮合的信貸產品平均期限△?▽,使得平均撮合服務費略有下降▽π。

信貸撮合「是」與「非」在21日晚杭州公安發佈通報后△♂,22日凌晨6點孫海濤發佈消息稱▽﹡△,「這個風波是因為我們管理上的不完善〇π,尤其是對合作公司的培訓和監督不夠□∟,導致在對借款人聯絡溝通過程中出現了一些過激的行為▽∟,給個別借款人造成了傷害⌒,為此我們非常抱歉﹡。」

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